定年後、最初に驚いたのは「健康保険料」でした。
正直、「え…こんなに取られるの？」と声が出ました。
こんにちは、日向パンプキンのしげるです。 定年後の働き方や暮らしについて、実体験をもとに発信しています。
今回は、定年後に多くの方が直面する **「健康保険料がとにかく高い問題」**について、 私自身の体験を正直に書いてみます。
この記事では、
・**国民健康保険が高くなる理由**
・**任意継続を選んだ実体験**
・**定年直後に必ず気をつけたいポイント**
をまとめています。
定年後、国民健康保険に切り替えたら…
会社を退職すると、ほとんどの人が
-
国民健康保険に加入する
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会社の健康保険を「任意継続」する
このどちらかを選ぶことになります。
私も最初は、 「退職したら国保に入るもの」 と思っていました。
1年先輩から国民健康保険料のことを教えてもらい調べたら、 正直、目を疑いました。
「え…？こんなに高いの？」
私の場合は、こんな差がありました。
・国民健康保険：月8万円台
・任意継続 ：月4万円台
👉 月に約4万円、年にすると約50万円の差です。
現役時代より 負担がはるかに増えていると感じる金額だったからです。
なぜ国民健康保険料は高くなるのか
理由はシンプルです。
国民健康保険料は、 前年の所得をもとに計算されます。
つまり、
-
退職した年はまだ収入が多い
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その収入を基準に保険料が決まる
このため、
✔ 収入は減っているのに ✔ 保険料だけが高い
という状態が起きます。
定年直後の人ほど、この仕組みに直撃されます。
先輩が教えてくれたおかげで、本当に助かりました。
私が選んだのは「任意継続」でした
そこで検討したのが、 会社の健康保険の任意継続です。
任意継続とは、 退職後も 最長2年間、会社の健康保険に継続加入できる制度です。
私の場合、 計算してみると…
👉 国民健康保険より 👉 任意継続の方が 👉 負担が約半分
という結果になりました。
正直、 「もっと早く調べておけばよかった」 と思ったくらいです。
任意継続の注意点（大事）
① 期限がある
退職日の翌日から 20日以内に手続きをしないと、 任意継続はできません。
「あとで考えよう」 では間に合わない制度です。
② 保険料は全額自己負担
在職中は、 会社が半分負担してくれていましたが、 任意継続では 全額自己負担になります。
それでも、
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標準報酬月額が固定されている
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所得連動ではない
この点で、 国保より安くなるケースが多いです。
任意継続は、現役時代の給与が高くても、保険組合が決めた「上限額（例：月3万円前後など）」で計算が止まります。 そのため、現役時代にバリバリ働いていた人ほど、所得連動の国保より安くなるケースが多いんです。
お住まいの市区町村によっては、国保の方が安い場合もあるので、必ず役所と健保組合の両方に健康保険料を確認して決めるのが一番確実です。
ただし、支払い方法には注意が必要です。 前納（一括払い）を選べることもありますが、もし数ヶ月後に再就職して新しい保険に入ったとしても、**「払いすぎた分は戻ってこない」**というルールがある場合がほとんど。最初は慎重に選ぶことをおすすめします。
私が感じたこと
定年後に一番ダメージが大きいのは「固定費」だった
定年後は、
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年金
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副業
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貯蓄
をどう使って暮らすかが大切ですが、
**見落としがちなのが「固定費」**です。
健康保険料は、
✔ 毎月必ず出ていく ✔ 金額が大きい
だからこそ、 最初の選択で差が出ます。
私は任意継続を選んだことで、
-
精神的にも楽になり
-
生活の見通しが立ちました
👉 墓地清掃士は副業になる？収入の目安と現実をまとめた記事
🔗墓地清掃士は副業になる？再雇用世代が無理なく続ける現実と収入の目安
これから定年を迎える方へ
もし、
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定年を控えている
-
再雇用が終わる予定
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国保に何となく入ろうとしている
そんな方がいたら、 一度、任意継続と比較してみてください。
計算してみるだけで、 家計の負担が大きく変わることがあります。
■■「任意継続の2年縛り」について: 任意継続は「最長2年」ですが、1年経って2年目に入るときに、国保の方が安くなる逆転現象が起きることがあります（2年目は前年の現役時代の収入が計算から消えるため）。 「2年目も同じ金額で継続する前に、もう一度国保と比較するのが裏技です」
豆知識：任意継続の「途中脱退」
以前は、任意継続は「就職した」などの理由がないと途中でやめられなかったのですが、現在は法改正により、「本人の希望（申出書を出す）」だけで、いつでもやめて国保に切り替えられるようになっています。
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切り替えのコツ: 2年目に入る直前（3月頃など）に、役所で「来年の国保はいくらになりますか？」と聞き、任意継続より安ければ「資格喪失申出書」を健保組合に出す、という流れです。
まとめ
※退職前に、会社の健保組合と役所の両方に電話で確認するのがおすすめです。
迷ったら、「今いくら払うか」ではなく「1年でいくら差が出るか」で考えてみてください。
定年後の暮らしは、 「知らないと損すること」が本当に多いです。
これからも、 私自身の体験をもとに 無理のない定年後の働き方・暮らし方を発信していきます。
同じ世代の方の参考になればうれしいです。
定年後は、
収入を増やすこと以上に、
無理をしない働き方を選ぶことが大切だと感じています。
👉 60代でも無理をせず続けられる墓地清掃士の働き方
（体力面・収入面の現実を正直に書いています）
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